[摘要] 在现有的利率的环境下，组合投资年化收益率超过房贷利率7.205%并不难，用现有资金进行组合投资是不是比提前还贷好？
提前还贷一定要算好
目前，银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。
二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择等额本金划算，因为选择等额本息多支付了利息，而等额本金则少支付利息，而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，原来自己前期还的钱绝大部分是利息，而不是本金，由此会觉得吃亏很多。
总体来看，“等额本息”是会比“递减还款”多付一些利息。以1万元20年期贷款为标准，前者会比后者多支付800多元的利息。40万20年期的贷款，则要多支付800×40=32000元的利息。看似银行多收了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼资金，降低经营风险在这一点上是有利于防范风险的。
以目前太原市的相关信息为例，公积金贷款，首套房利率4.5%，银行贷款6.88%，贷款额为50万，贷款期限为30年。下图表1和表2分别为公积金贷款和银行贷款时等额本息还款与等额本金还款的差别，购房者可以据此做出自己的判断。
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