[摘要] 市民韩先生抽中了一套经济适用房,一家人本来很高兴,没想到却因妻子有不良信用记录,贷款被银行拒绝。这让一家人很沮丧:“真没想到忘记还信用卡的钱,会有这么严重的后果。”
银行提醒：个人信用报告不仅影响贷款，还影响出国旅游、移民等
市民韩先生抽中了一套经济适用房,一家人本来很高兴,没想到却因妻子有不良信用记录,贷款被银行拒绝。这让一家人很沮丧:“真没想到忘记还信用卡的钱,会有这么严重的后果。”
记者采访中得知,类似韩先生这样,好不容易抽中了经济适用房,却因有不良信用记录,申请房贷被拒绝的人不在少数。
建行一位经办员告诉记者,最近,光他手里的申请房贷者,就有七八家遇到了类似情况。
案例忘还信用卡债连累经适房贷款
以前,韩先生和父母住在一套50多平方米的老房子里。韩先生的母亲王女士说,5年前,儿媳嫁进来后,房子更显拥挤,“不用说别的,4个人每天用厕所就很不方便。”
王女士是残疾人、老伴是孤儿,儿子、儿媳也刚刚参加工作,一家人的经济条件都不好,看着越涨越高的房价,他们买房的希望越来越渺茫。
今年,政府推出经适房,王女士很高兴,因为她家两代人都符合家庭年总收入不超3.6万元、住房面积不超过60平方米的条件。最终,“儿子没房子,我想让他们住新房,就以儿子的名义递交了经适房购房申请。”
幸运的是,韩先生中签了。他们选了一套85.81平方米的房子,总价27.5万元。一家人东拼西凑,凑了10多万元,剩下的15万元打算贷款。但是,当他们向建行递交贷款申请后,却因为韩先生的妻子杨女士上了银行黑名单,贷款申请被驳回了。
经了解,杨女士几年前曾在光大银行办过一张信用卡,今年5月,她用这张卡买了87元的药,之后由于老家有亲人生病,她回老家照顾病人,就忘了还钱的事。杨女士说,她刷卡后一般都会及时还钱,但“这次因为忙,正好也不在太原,就忘了还。”
受理贷款的建行工作人员解释,韩先生和其妻子是主还债人,银行要考察双方的信用记录,任何一方有问题都不能贷款。而杨女士忘记还钱,会被央行的征信系统记录下来,信用卡每月要还款1次,她忘记还款4个月,就会被连续记录4次,“我们行规定,只要被连续记录3次或累计记录6次,就上了黑名单,贷款肯定批不下来。”
得知这个情况后,杨女士沮丧地说:“我不是恶意不还钱的,真没想到一时疏忽,后果这么严重。”
人行个人信用报告里的记录不能消除
上黑名单,究竟是怎么回事?就此问题,记者咨询了中国人民银行太原市中心支行征信科。工作人员说,黑名单是老百姓对个人信用报告的一个通俗说法。
2005年,人行牵头,联合各家银行建立了个人征信系统,它就是一个数据库,集纳了各家银行用户的个人信息、信用交易信息以及其他一些信息。其中,信用交易信息包括信用卡、贷款信息及其他信用信息,如果用户有还款的情况,就会被这个系统记录,而各家银行可以共享这些信息。
当用户申请信用卡或贷款时,银行会在这个数据库里查询申请人的相关信息,从而进行风险评估。如果申请人有多次不良记录,银行就会考虑将信用卡或贷款发给申请人是否安全。如果不良记录次数很多,银行自然会觉得这个人不可靠,驳回其办卡或贷款申请。
工作人员说,个人征信系统中记录的内容是用户在经济金融活动中产生的信息,与信用无关的信息,如存款信息等是不在个人信用报告中反映的。而且,个人信用报告不是“黑名单”,人行也没有“黑名单”一说。只是各家银行在对信用卡、贷款申请人做风险评估时,会参照这个记录。“各家的具体标准都不一样,也有可能你被记录一次,就不能贷款了。”
那这个记录能不能消除?工作人员说,这个平台只是一个数据库,反映的是每个用户信贷情况的历史记录,“历史是已经发生的情况,当然是不可能消除的。”
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